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    • 从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021

      从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021

      来源 | 零壹财经

      作者 | 李薇

      日前,零壹财经·零壹智库在“2021第三届中国零售金融发展峰会”上发布了《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》(下称“报告”)。报告指出,2021年我国银行业日益深化无接触金融服务模式,面对国内国际疫情反复的经济形势,零售客群的数字生活场景正在不断拓展,因此“人+数字化”“智能客服+空中柜员”的远程银行新业态备受瞩目。

      金融科技已经对于零售金融业务带来深刻变革,身处后疫情时期,我国网民规模达到近10亿。围绕海量零售用户的获客与运营,商业银行采用数字化赋能的方式,在依托手机银行与开放银行等生态平台的基础上,进一步探索远程银行服务模式创新,从而构建出零售金融新纪元。数字科技使远程视频、在线直播变为现实,无接触并非意味着冷冰冰的人机对话,而是变为远程员工、实时交互,“打造有温度的金融服务”逐步成为行业共识。

      本报告由零壹财经·零壹智库、中国零售金融智库联合研究发布,中国银行业协会首席信息官高峰,中央财经大学银行业研究中心主任、中国零售金融智库学术委员会联席主席郭田勇以及上海金融与发展实验室主任、中国零售金融智库学术委员会联席主席曾刚作为学术顾问,渤海银行、百信银行、同盾科技、七牛云等提供案例支持。

      一、我国远程银行展现出五大“数智力”

      报告指出,远程银行作为智慧零售银行的典型代表,展现出5项“数智化”能力,实现科技与智能金融的结合。所谓“数智力”,可简单理解为数智化能力,具体包括5个要素:①客群定位数智化;②用户画像数智化;③隐私保护数智化;④运营管理数智化;⑤平台治理数智化。

      图 1:构建远程银行的五大“数智力”核心要素

      从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021

      资料来源:零壹智库《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》

      2021年是我国“十四五”规划的开局之年,同时也是智慧零售银行建设重任的关键时期。远程银行融入了非接触金融、手机银行的科技基因,不只是人们传统认知的客服中心,而是借助于数字科技,承担着零售金融转型的3项职能:第一是客户服务,第二是客户经营,第三是客户运营。

      二、金融科技赋能“人+数字化”远程银行战略布局

      报告同时指出,远程银行不同于近年来兴起的互联网银行、开放银行等概念,它并非单纯依赖互联网渠道展业,而是强调线上场景与线下网点的O2O融合。在此模式下,业界展现为“人+数字化”的特色化服务模式,其中在人的方面,采用远程柜员、远程客户经理工作室等方式,重新定义了数字员工的价值属性,使用户切实感受到实时在线、视频连线的真实服务人员,获得有温度的金融服务。

      图 2:远程银行智慧服务体系战略布局

      从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021

      资料来源:零壹智库《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》

      整体来看,远程银行的智慧运营战略布局体系涉及前中后台一体化,不仅是前台的对外营销获客,还涉及中台决策运营、后台集中运营。此外,鉴于银行庞大复杂的总分支层级结构,目前分支机构也打造出“超级空中分行”,结合各省市的生活场景与风土人文情况,由空中柜员提供远程音视频服务,探索全新的零售客群全生命周期管理的经营闭环,从中寻求零售金融业务的“第二增长曲线”。

      以下为报告具体内容,PDF完整版请点击“阅读原文”。

      从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021

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      End.

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